El banco Santander ha anunciado una nueva hipoteca al 98 % dirigida exclusivamente a compradores primerizos en el Reino Unido, una oferta poco habitual que permite financiar casi la totalidad del precio de la vivienda, aunque con condiciones estrictas que limitan su alcance real, especialmente en zonas como Londres.
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Se trata de un préstamo a tipo fijo a cinco años que exige un depósito mínimo de 10.000 libras y establece un tope máximo de financiación de 500.000 libras. Según ha informado The Guardian, el importe del préstamo no podrá superar 4,45 veces el salario anual del solicitante, lo que eleva de forma significativa el umbral de ingresos necesario para acceder a esta hipoteca al 98 %.
Una medida poco habitual en el mercado hipotecario británico
Santander ha señalado que es la primera vez en años que un gran banco comercial supera el tradicional límite del 95 % de financiación. En el sector hipotecario, algunos intermediarios han calificado la iniciativa de “audaz y significativa”, al considerar que puede ayudar a ciertos compradores primerizos a acceder a la vivienda en propiedad.
La medida se enmarca en los esfuerzos del regulador financiero y del Banco de Inglaterra por facilitar el acceso a la vivienda y adaptar el mercado hipotecario a los cambios laborales y sociales. En los últimos meses, otras entidades como Skipton o Yorkshire Building Society ya habían lanzado productos que permitían financiar hasta el 99 % o incluso el 100 % del valor de la vivienda.
Viviendas excluidas y requisitos que limitan el acceso
Pese al interés generado, la hipoteca al 98 % de Santander no está disponible para pisos, viviendas de nueva construcción ni propiedades situadas en Irlanda del Norte. También quedan excluidos los trabajadores autónomos y, en el caso de solicitudes conjuntas, ambos solicitantes deben ser compradores primerizos.
Estas restricciones reducen notablemente el número de personas que pueden beneficiarse del producto, especialmente en áreas urbanas, donde los pisos suelen ser la puerta de entrada al mercado inmobiliario.
Londres, fuera del alcance de muchos compradores
El límite máximo de 500.000 libras supone otro obstáculo relevante. En Londres, el precio medio de la vivienda alcanzó las 539.000 libras en diciembre, según datos de Halifax, lo que deja fuera a muchos potenciales compradores primerizos de la capital.
Además, quienes deseen solicitar el importe máximo permitido deberán acreditar ingresos superiores a 112.000 libras anuales, dado el tope de 4,45 veces el salario. En comparación, Santander permite a quienes solicitan hipotecas de hasta el 95 % pedir préstamos de hasta 5,5 veces sus ingresos, una ratio que otras entidades como Nationwide o NatWest elevan incluso hasta seis veces.
El depósito, el principal obstáculo para comprar vivienda
Santander ha subrayado que sus datos internos indican que el 52 % de los adultos en el Reino Unido considera que ahorrar para el depósito es la mayor barrera para comprar una vivienda. El año pasado, el comprador primerizo medio que contrató una hipoteca con el banco aportó más de 85.000 libras de entrada.
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Imagen: Depositphotos.com
